Кэшбэк за ЖКХ (коммунальные платежи)

Добрый день, дорогой посетитель. В этой статье идёт разговор про Кэшбэк за ЖКХ (коммунальные платежи). Все вопросы можете сразу писать консультанту. Надеемся, что мы сможем решить Ваш вопрос

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Знаете прозвище Хоум Кредита?

Хомяк!

«Польза» пришла весной 2022 года на смену другой популярной карточке от Хомяка – «Космос».

Последнюю любило очень много народу, поэтому они были расстроены концом ее жизни.

Но «Польза» оказалась такой же удачной, поэтому слезы быстро прекратились.

«Полезный кэшбэк»

Мне нравится эта карта по нескольким причинам:

• Возврат 1% на реально все покупки (как вы поняли, даже на квартплату и связь);
• 3% на интересные мне категории – АЗС, Путешествия, Общепит (думаю, многим эти категории интересны);

Для справки: Про экономию на заправках можно почитать вот тут, путешествия — у меня вообще отдельная категория, а продукты и возврат денег за их покупку читайте вот тут.

• Полезные партнеры, дающие более высокие ставки кэшбека;
• Условная бесплатность;
• Начисление неплохого процента на остаток.

Но есть один минус – ограничение максимального возврата.

Возвратом в 3% можно получить три тысячи баллов в месяц, за остальные покупки – две тысячи.

Да, кэшбэк поступает баллами, которые меняются на рубли в личном кабинете по курсу 1к1 без каких-либо трудностей.

А из партнеров тут популярные:

• «Алиэкпресс» (Подробнее есть вот тут про возврат денежных средств за покупки в этом крупном магазине)
• «Букинг» (Экономию за бронирование гостишек и отелей я уже рассматривал)
• «Лента» (Интересный материал я готовил еще в том месяце. Научились получать кэшбэк за покупки при походах в эту сеть продуктовых магазинов)
• «Подружка»,
• «Гудс» и многие другие.

Причем ставки хорошие, сильно выше средних по рынку.

Например, за бронь на «Букинге» начисляется 6 (!!!) процентов.

Лучшая ставка среди сервисов – 4%.

Еще полезности!

Кроме того, карта умеет и начисляет процент на остаток по счету. Причем нехиленький такой – 7,5%. Посмотрите проценты по вкладам и почувствуйте разницу – те предлагают по 5-6,5%.

Но у «Пользы» есть условия:

• Сделать минимум 5 покупок в месяц (можно и телефон пополнить на 10 рублей, но не через интернет-банк, можно через тот же «Тинькофф»);
• Хранить на карте до 300 тысяч рублей (на «сверх-сумму» ставка будет 3%).

Во сколько это выйдет?

Карта условно бесплатная, то есть будет бесплатной при выполнении одного из условий:

• Расходы выше 5 тысяч в месяц;
• Хранение на карте от 10 тысяч.

Как видите, условия просто элементарные.

Эти 5 тысяч только на ЖКХ и уйдет.

Если вы освобождены от уплаты коммуналки, а эти два условия для вас невыполнимы, то придется выкладывать 100 рублей ежемесячно.

Есть и кредитный вариант, но мне не нравится, там не начисляют проценты на остаток.

Заявку на обе карты можно подать на официальном сайте «Хомяка», в течение недели сделают и выдадут именную «Пользу».

Коммунальные услуги сейчас недешевые: но часть денег реально вернуть!

Итоги

Оплатить ЖКХ с кэшбэком и без комиссии проще, чем вы думали.

Расстраивают счета за коммуналку? Не печальтесь, это поправимо!

Где платить – инструкцию привел, чем платить – варианты предложил. Теперь вопросов о том, как оплатить ЖКХ с кэшбэком, быть не должно.

Вам осталось только выбрать карточку и начинать экономить!

Остальные варианты

Разумеется, это не все карты, дающие кэшбэк на оплату коммунальных платежей, хоть их и немного. Но остальные мне показались менее выгодными, поэтому я решил подробно их не разбирать.

Перечислю так:

• Кредитная #всесразу от Райффайзебанка – кэшбэк до 5%. Ключевое слово «до». Такой денежный возврат получится, если вы потратите целый миллион и только потом переведете свои кэшбэчные баллы в рубли. Я столько ждать не могу, мне нужно видеть возврат постоянно — для мотивации.

Сайт — //vsesrazu-raiffeisen.ru/#/

• Карта «Рокетбанка» – кэшбэк в 1% на ЖКХ. Сейчас ее судьба под вопросом, так как банк переходит от одного владельца к другому, поэтому лучше не рисковать. Да и возврат там просто неинтересный, надо копить Рокетрубли, менять их только от определенной суммы – скучно.

Оформление — //rocketbank.ru

• «Cashback» от Альфы – интересная карта, дает 1% за коммунальные услуги, 10% — АЗС, 5% — общепит. Но дорогая – 2 тысячи в год, еще и требует минимум 20 тысяч в месяц тратить. Оно того не стоит.

Подробнее — //alfabank.ru/everyday/

• «Максимум» от УБРиР – кэшбэк на ЖКХ в 1%. Минимальная стоимость карты – 2022 рублей в год, при этом максимальный возврат в месяц – 500 рублей. Невыгодно!

Страничка — //msk.ubrr.ru/chastnym-klientam/

• Кредитка «Хозяин» от Россельхозбанка — 1% за оплату коммунальных платежей. Негустно.

За подробностями сюда — //rshb.ru/

• Карта от МТС «Weekend» — тут возврат за коммуналку составит тоже 1%.

Оформление — //moskva.mts.ru/personal/

Даже это не все варианты.

Но минусы я могу рассказать у каждой.

Если интересно, напишите в комментариях, пообщаемся.

«Тепло» от Восточного банка

Заказ выгодного варианта — //www.vostbank.ru/client/

ОБНОВЛЕНО 04.02.2022 — карта больше не выпускается. А жаль. Толковый вариант был.

ОБНОВЛЕНО-25.07.2022. Вышла новая карта под названием «Восторг». Это, по сути, замена «теплу». Подробнее — по ссылке.

Подробнее про экономию и возврат денег назад при использовании этой карты читайте интересный рассказ.

• Вам название карты странным не кажется?
• Будто Восточный банк согреть нас хочет.
• Или это намек на отопление зимой?

Карта есть и в кредитном, и дебетовом варианте, так как ставки не отличаются, я голосую за дебетку. Но кредитки почему-то популярнее. Думаю, это из-за того, что они больше рекламируются.

Карта реально выгодная – вы сами это позже увидите.

Поэтому сотрудники банка не очень хотят ее выдавать, а если выдадут, то навяжут страховку.

Тут надо очень внимательно читать договор: иногда прописывают «Карту №1» вместо «Тепло», иногда страховку.

Читайте и еще раз читайте, я вас предупредил!

Кстати, Карта number ONE тоже дает кэшбэк за коммунальные платежи, но всего 1%.

Запомните эту цифру.

«Теплый кэшбэк»

Нет, все-таки как-то нелепо звучит слово «теплый», или я какой-то параноик.

Давайте посмотрим проценты от «Тепла» и порадуемся.

Так, про экономию в аптеках есть еще куча разных способов. Если не знаете о них — читайте обязательно.

За оплату ЖКХ этой «картонкой» вам сразу же вернут целых 5% кэшбэком.

Офигенно, правда? Это ж гарантированный возврат денег каждый месяц! Возврат процентов в аптеках — тоже хорошо, но было бы лучше, если им вообще не приходилось бы пользоваться. В принципе, карту можно завести только для оплат и аптек, так как она абсолютно бесплатна.

• Ну да, ладно, не абсолютно.
• Выпуск кредитки обойдется в 800 рублей.
• Но плата единоразовая, потом ничего доплачивать не придется.

Не привыкли к таким условиям?

Они связаны с тем, что карточка настроена под платежную систему «МИР», а значит, за границу в отпуск ее не взять.

Но вы ведь в отпуске не часто по аптекам ходите и ЖКУ оплачиваете, правда?

• У дебетовой условия оплаты более привычные, хоть она тоже «МИР»: выпуск 150 рублей + ежемесячное обслуживание 100 рублей.
• Обслуживаться можно и бесплатно, если на счету хранится свыше 30 тысяч или поступает ЗП или пенсия.
• Реально хорошая дебетовая карта с высоким возвратом денег назад за ЖКХ.

Оффтоп

Раньше такую же ставку кэшбэка на ЖКХ давали карты «Совкомбанка», но в декабре 2022 года или даже раньше такая лафа прекратилась. Поэтому-то все и переметнулись к Восточному банку, ведь к такому большому возврату быстро привыкаешь.

Но Совкомбанк, конечно, много клиентов после этого потерял.

Ладно, это их дело, а мы продолжаем!

Какие еще карты дают кэшбэк при оплате коммунальных платежей?

Оказывается, и такое возможно!

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком: возможно ли это

О том, что на комиссии при оплате за коммунальное обслуживание можно сэкономить знают многие.

Оплата коммунальных услуг без комиссии возможна:

• в офисе своей управляющей компании или ТСЖ;
• в офисе ресурсоснабжающей организации, если заключен индивидуальный договор с поставщиком;
• наличными в банках, осуществляющих платежи бесплатно;
• онлайн переводом через мобильные приложения и Интернет — банк кредитных организаций.

Самые бережливые на этом не останавливаются и ищут варианты как подзаработать на собственных платежах.

Максимальный возврат от оплаты за коммунальные услуги  дают банковские карты с кэшбэком. Подобных предложений на рынке немного, большинство из них низкодоходные. А под громким лозунгом — кэшбэк за услуги ЖКХ, скрывается банальная «замануха».

Прежде чем перейти к обзору самых интересных вариантов карт с возмещением от оплаты за ЖКХ, научимся искать в потоке рекламных предложений самое выгодное для себя.

Лучшие карты с кэшбэком за коммунальные платежи

Далее мы собрали лучшие, на наш взгляд, предложения банковского кэшбэка за оплату коммунальных услуг.

Сделаем подробный анализ плюсов и минусов каждого продукта, с учетом правил, озвученных ранее.

«Большой cashback» от ОТП Банка

Условия

Самое выгодное предложение по оплате за ЖКХ — кэшбэк 7% для всех пользователей.

При оформлении карты нужно выбрать категорию «Семейная» и получать 7% от трат:

• в гипермаркетах и сетевых магазинах на продукты, детские товары, товары для беременных;
• в аптеках;
• в частных и государственных клиниках;
• за услуги коммунальных служб.

Часть желающих все же не подойдет под обязательные требования:

• высокий доход не ниже 50 тыс. руб. в месяц;
• нет плохой кредитной истории;
• клиент не может быть ИП.

Как начисляется

Единицами измерения кэшбэка в ОТП являются бонусы, рассчитанные по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Схема получения возврата простая: получаете карту, расплачиваетесь ей по счету за коммунальное обслуживание на сумму не менее 100 руб., получаете кэшбэк 7% на бонусный счет. Не забудьте только погасить образовавшуюся задолженность по кредитке пока не кончился льготный период, иначе придется платить годовые проценты и экономии не получится.

Бонусы можно копить. Сумма накоплений за 1 календарный месяц не может превышать 2022 руб.

Как потратить

Еще один весомый плюс карты ОТП — отсутствие ограничений по расходованию бонусов, кроме текущей просрочки.

Каждого 10 числа на карточный счет клиента зачисляется сумма в рублях, эквивалентная количеству бонусов, накопленных за прошлый месяц.

Тратьте полученные денежки куда хотите и ни в чем себе не отказывайте. Не забудьте только, что карта кредитная и обналичивание с нее облагается комиссией, делайте покупки безналом.

Расходы на содержание

И по этому параметру предложение просто фантастическое. Ничего не нужно тратить на содержание.

Бесплатно все:

• выпуск;
• обслуживание счета;
• СМС оповещение;
• ежемесячная онлайн — выписка на электронную почту.

Пополнение по карте тоже бесплатное, хотя способов для этого не так много:

• в кассе банка;
• в терминалах и банкоматах ОТП;
• в отделениях «Почта России».

Однако, будьте внимательны при заполнении заявлений при оформлении пластика. По отзывам соискателей на получение, сотрудники навязывают страховку за 2022 рублей в год и по умолчанию оформляют согласие на предоставление выписок в бумажном виде за 59 рублей в месяц.

Отказывайтесь, если получится.

Выводы

Учитывая вышесказанное, «Большой cashback_Семейная» от ОТП выгоден всем.

Такая небывалая щедрость рождает некоторые сомнения. Может банк скоро прикажет долго жить, может ищет супер крутых заемщиков, может просто ищет любых новых клиентов, может стремится впарить побольше страховок. Пока не ясно.

«#всёсразу» от Райффайзенбанка

Условия

В банке Райффайзен возврат части стоимости коммунального обслуживания производится по кредитной и дебетовой картам в рамках программы лояльности «ВСЁСРАЗУ».

Кэшбэк до 5% за коммунальные платежи по картам Visa #ВСЁСРАЗУ можно получить только от безналичных трат. Приятно, что возврат делают также при совершении любых других платежей, помимо ЖКХ.

При оформлении кредитки предпочтение отдают заемщикам с доходом не ниже 25 тыс. руб. Кроме паспорта и второго документа может потребоваться справка о доходах.

Дебетовую карту может получить любой желающий по паспорту с пропиской в РФ.

Как начисляется

Кэшбэк рассчитывается в баллах. Условия перевода суммы покупки в баллы очень невыгодные. На деле выходит, что кэшбэк 5% процентов можно получить только при регулярных крупных тратах. От этого ценность программы резко падает.

Сумму от покупки или платежа переводят в баллы в соотношении:

• для кредиток — 1 балл в обмен на 50 руб.;
• для дебетовых карт — 1 балл в обмен на 100 руб. (исключение для первого года пользования для впервые обратившихся в банк — 1 балл в обмен на 50 руб.)

Зато есть гарантированные подарочные баллы:

• на день рождения — 300 баллов;
• на Новый год — 200 баллов;
• для новых клиентов — 300 баллов один раз при достижении суммы трат в 2022 р.

Максимальное количество накопленных баллов за месяц, без учета подарочных — 2022 баллов. Копить можно 3 года.

Как потратить

Для использования накопленных бонусных баллов их нужно перевести в рубли. И тут снова грабеж.

Правила обратного пересчета в рубли:

• 500 баллов — 250 руб.;
• 1000 баллов — 600 руб.;
• 4000 баллов — 2022 руб.;
• 20 000 баллов — 50 000 руб.

Перечень возможных направлений для расходования кэшбэка радует, но не сильно. Полученные деньги можно потратить на заказ Яндекс Такси, оплату ж/д и авиабилетов, покупку товаров на сайте Озон.ру.

Расходы на содержание

Чтобы пользоваться пластиком, придется раскошелиться:

• администрирование счета — 2022 р. в год;
• СМС информирование — 60 р. в месяц;
• пополнение даже через кассу — 100 р., если сумма взноса менее 10 тыс.

До 31 марта 2022 действует акция — бесплатный год пользования дебетовой картой.

Выводы

Только ради кэшбэка за оплату коммунальных услуг карту брать не стоит. Выгодна она лишь в случае крупных ежемесячных расходов, иначе грабительский курс обмена баллов на рубли и обратно съест всю прибыль.

Чтобы с минимальными затратами потестить продукт есть еще 3 недели. Попробуйте заказать дебетовую карту с кэшбэком и бесплатным выпуском. А через год, если не понравится можно сдать.

«Тепло» от банка Восточный

Условия

Долгое время одним из лучших предложений банковского кэшбэка за оплату ЖКХ была дебетовая карта «Тепло» от банка Восточный. Любой желающий мог закинуть на пластик наличные и возвращать ежемесячно 5% от суммы коммунальных платежей.

Но, пока готовилась это статья, «халява» закончилась. С 1 марта 2022 года повышенный кэшбэк за платежки ЖКХ в 5% выплачивается только клиентам, которые постоянно получают на карту «Тепло» зарплату или пенсию. Всем остальным пользователям продукта придется довольствоваться скромным возвратом в 1%.

Как начисляется

Чтобы получать кэшбэк за оплату коммунальных услуг в рамках программы лояльности «Тепло», нужно перечислить деньги прямым переводом с карты, либо через онлайн сервисы (Интернет-банк и Мобильный банк).

Вознаграждение за оплату коммунальных услуг накапливается на специальном бонусном счете клиента в виде баллов. Баллы зачисляются на счет на пятый день после оплаты и сгорают через 2 года, если не используются.

При переводе из рублей в баллы копейки не учитываются. Количество полных рублей и есть количество баллов.

Мартовские изменения программы лояльности затронули также такой норматив, как лимит возврата за коммунальные услуги в месяц. Если ранее этот предел составлял 2022 баллов за месяц, то теперь — резко снизился. Начиная с 1 марта банк не даст клиенту заработать кэшбэк больше 2022 бонусных баллов за месяц, даже при условии совершения крупных коммунальных платежей.

Как потратить

Тратить бонусные баллы по карте «Тепло» можно через месяц после совершения операции, за которую они были начислены. Для этого баллы снова переводятся в рубли по курсу один к одному.

Направление для траты только одно — оплата за коммунальные услуги. Однако и тут есть ограничение. Бонусными рублями можно оплатить только всю сумму по квитанции. Если бонусных рублей на счету больше, то сумма превышения просто сгорит. А если меньше, то баллы нельзя использовать и надо продолжать копить.

Расходы на содержание

Содержание пластика «Тепло» недорогое:

• однократный взнос за изготовления  — 150 руб.;
• ежемесячное обслуживание счета — 99 руб. за месяц;
• ежемесячное СМС оповещение — 59 руб. (можно не подключать).

Обслуживание счета бесплатно:

• для счетов выплаты пенсии и зарплаты;
• в первый месяц получения;
• если баланс по карте за месяц был нулевой;
• если постоянно хранить на счету не менее 30 тыс. руб.

Выводы

Карта «Тепло» от Восточного банка выгодна для пенсионеров и участников зарплатного проекта банка. Для них максимальный кэшбэк в 5 % от оплаты коммунального платежа, содержание карты менее 10 рублей за месяц и 7 % на остаток при хранении сбережений. Если доверяете банку, то вперед. Однако подумайте заранее, сможете ли вы потом потратить баллы с выгодой для себя.

Кэшбэк остальных категорий клиентов будет копеечным. Параллельно использовать карту в режиме вклада тоже не имеет смысла, всего 2 % в год на остаток.

Другие банки

Один из самых частых вопросов на форумах — начисляется ли кэшбэк при оплате коммунальных услуг в Сбербанке? К сожалению нет. Кредитное учреждение, имеющее самую обширную клиентскую базу в стране, может себе позволить обойтись без поощрительных акций.

Популярный продукт «Халва» от Совкомбанка также не предоставляет кэшбэк за оплату коммунальных услуг.

На сегодняшний день кэшбэк от суммы коммунальных платежей предоставляют:

1. Альфа Банк — минимальный кэшбэк 1,5 % (Альфа-карта Премиум — до 3%, Альфа-карта с Преимуществами — до 2%). Потратить можно на возмещение одной проплаченной ранее операции по согласованию с банком.
2. Тинькофф — кэшбэк 2 % по кредитке «All Airlines». Потратить можно только на оплату Авиабилетов. Программа будет работать до 16.03.19 г.
3. Хоум Кредит — 1% от коммунальных платежей по карте «Польза», при условии оплаты через Интернет-банк.
4. Виртуальный «Рокетбанк» группа QIWI — 1%. Кэшбэк за оплату коммунальных услуг есть, но многие жалуются на проблемы с программным обеспечением и обслуживанием.

Небанковское содружество компаний Евросеть и Связной по расчетной карте «Кукуруза» дает кэшбэк не более 1% от оплаты за ЖКХ. Обычно это кратковременные акции, которые надо ловить на сайте kykyryza.ru.

В заключении, совет всем желающим сэкономить на оплате коммунальных взносов — поспешите! Многие банки, понимая убыточность программ лояльности с кэшбэком за ЖКХ, сворачивают их или вводят более строгие условия.

Используйте наши советы, зрите в корень и в вашей копилке скоро не останется свободного места!

На что еще обратить внимание

При выборе банковской карты для оплаты ЖКХ онлайн и без комиссии, особое внимание стоит уделять стандартным параметрам, делающим платежное средство выгодным, удобным, доходным:

• стоимость сервиса;
• срок беспроцентного периода;
• наличие овердрафта;
• бесплатное снятие наличных, переводы, пополнение счета;
• мультивалютность;
• размер cash back по другим товарным категориям;
• процентное начисление по остатку собственных средств.

Все категории карт с кэшбэком

Как выбрать карточку с кэшбэком за услуги ЖКХ

Обычно категория коммунальных услуг не входит в список приоритетных у кредитных организаций, но мы нашли лучшие предложения 2022 года. Сделав собственный обзор, мы готовы поделиться советами для правильного выбора кредитной или дебетовой карточки:

1. Размер cashback – основной показатель, достойный внимания. Если банки предоставляют возврат по категории коммунальных услуг, ищете варианты не менее 5 процентов и даже больше.
2. Минимальная сумма транзакции – чтобы получить возврат, нужно оплатить платеж в пределах, например, 100-1000 рублей. Это нужно учитывать при выборе платежного средства.
3. Перечень коммунальных услуг – важно понимать, какие услуги подлежат пересчету: электроснабжение, газоснабжение, капитальный ремонт, холодное, горячее водоснабжение и т.д.
4. Размер общего возврата за месяц – банковские организации устанавливают ограничения по максимальной сумме кэшбэка, например, 2000-3000 рублей.
5. Отсутствие комиссионного сбора – если оплата ЖКХ банковской карточкой с кэшбэком возможна без комиссии – это выгодный вариант. Нужно учитывать, что некоторые банки не взимают комиссию только за онлайн-платежи.