Кредит на утерянный паспорт: как доказать свою непричастность и не платить по чужим долгам

Здравствуй, дорогой гость. В сегодняшней статье обсудим Кредит на утерянный паспорт: как доказать свою непричастность и не платить по чужим долгам. Все вопросы можете сразу писать консультанту. Надеемся, что мы сможем помочь

Copy Protected by Chetan’s WP-Copyprotect.

Что предпринять: подробная инструкция

Шаг № 1: визит в полицию
После утраты паспорта действовать нужно максимально быстро – чем скорее вы дадите знать сотрудникам полиции об утраченном документе, тем больше вероятность избежать проблем.

Придя в полицию, напишите заявление об утере паспорта, причём в подробностях опишите, когда и где это случилось, когда вы это заметили и что ещё было потеряно или украдено вместе с документом. Сотрудники примут и зарегистрируют подписанное заявление, а затем выдадут вам талон, подтверждающий регистрацию случившегося.

Талон понадобится вам в следующих ситуациях:

Он послужит подтверждением того, что вы потеряли документ и не имеете отношения к его последующей судьбе, если пропавший паспорт будет незаконно использован третьими лицами,
Для регистрации паспорта в ФМС.
Для отслеживания своего обращения в полицию.

Важно: В полиции всегда описывайте в заявлении, как всё случилось на самом деле с утратой паспорта. Есть вероятность, что сотрудники органов попросят вас писать заявление не о краже документа, а о его потере, даже если вы уверены, что он был украден.

В свою пользу они могут привести следующий довод: срок восстановления документа при подаче заявления о краже существенно увеличивается. На самом деле это не так: единственная разница между случаями кражи и потери заключатся в возбуждении делопроизводства – если документ вы потеряли, в этом будет попросту отказано.

Шаг № 2: визит в ФМС

После регистрации заявления об утере, вам следует обратиться в орган Федеральной миграционной службы по месту прописки – это нужно для оформления нового паспорта. С собой необходимо взять пакет следующих документов:

талон-уведомление из полиции;
заявление на выдачу нового документа, удостоверяющего личность, по форме П-1;
два фото на паспорт (могут быть цветными или чёрно-белыми);
квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1,5 тысячи рублей (предоставлять саму бумагу необязательно, можно продиктовать только её реквизиты).

Чтобы корректно внести личную информацию в новый паспорт, рекомендуется захватить также следующие документы:

свидетельства о рождении детей;
военный билет – для граждан мужского пола;
документ о вступлении в брак или его расторжении;
документ, подтверждающий прописку по месту жительства.

Когда все бумаги будут приняты, сотрудники ФМС выдадут вам расписку.

Время изготовления нового паспорта зависит от отделения, в которое вы обратились: если оно закреплено за вашим местом регистрации, то ждать потребуется до десяти дней; в противном случае срок ожидания может составить до одного месяца.

У граждан РФ также есть возможность подать заявление на получение нового паспорта через Интернет (подробнее см. в разделе «Официальные ресурсы»).

Обратите внимание! У владельца утраченного паспорта могут возникнуть другие неприятности, не связанные с необходимостью выплачивать чужие кредиты – вас вправе привлечь к административной ответственности даже в случае кражи документа.

Согласно Кодексу РФ об административных правонарушениях это может произойти в следующих ситуациях:

Утрата паспорта по небрежности (ст. 19.16). Подразумевает санкцию в форме предупреждения либо штрафа, правда, небольшого от 100 до 300 рублей. Однако вина владельца должна быть доказана, поэтому вы имеете право на обжалование акта.
Проживание по месту прописки без паспорта (ст. 19.15) Грозит куда более крупным штрафом 2-3 тысячи рублей, а для жителей обеих столиц – 3-5 тысяч, поэтому важно подать документы на новый паспорт как можно скорее.

Шаг № 3: получение временного удостоверения

После подачи заявления в ФМС следует попросить сотрудников оформить для вас временное удостоверение личности. В этой процедуре нет ничего сложного, но она может затянуться в том случае, если старый паспорт вы оформляли в другом субъекте РФ – это связано с дополнительными проверками ваших личных данных, нужных для удостоверения.

Для ускорения процедуры можно представить сотрудникам дополнительные документы, удостоверяющие личность: водительское удостоверение, заграничный паспорт и т. п.

Полезно: Временное удостоверение оформляется на два календарных месяца с возможностью продления в случае необходимости.

Если же у вас украли паспорт во время пребывания за границей, то необходимо предпринять следующие действия:

обратитесь в ближайшее отделение полиции и составьте заявление об утере или краже;
посетите российское посольство или консульство с просьбой о выдаче временного удостоверения и предоставьте заверенную копию своего заявления в полицию.

На утерянный паспорт оформили кредит: что делать?

Владелец пропавшего паспорта нередко узнаёт о действиях мошенников уже после начисления штрафов за просроченные платежи, получая неприятный сюрприз в виде звонков из банка или даже от коллекторов. Что же делать в случае если взяли кредит на украденный паспорт?

Шаг № 1: проверка кредитной истории

Если звонков из банка пока не было, но вы хотите проверить, не воспользовался ли кто-то вашим паспортом для получения кредита, это можно сделать следующими способами:

Отправить запрос в БКИ (бюро кредитных историй). Для этого понадобится код субъекта КИ, а если вы его не знаете, то, вероятно, придётся писать соответствующее заявление и заверять его у нотариуса. Рассматривают его, как правило, в течение 30 дней; если вы не готовы ждать так долго, лучше воспользоваться другим способом.
Посетить любой банк с просьбой проверить кредитную историю. Конечно, нужно будет объяснить сотрудником сложившуюся ситуацию и попросить их убедиться в отсутствии незаконно оформленных на ваш паспорт кредитов.
Проверить КИ через Интернет. В сети есть немало сервисов для проверки кредитной истории. Как правило, они платные, но можно отыскать и вариант с бесплатной первой проверкой. Такие онлайн-БКИ требуют паспортные данные и отправляют готовый отчёт на e-mail.

Прочитать о том, что такое БКИ и как получить выписку. Можно ли получить выписку из реестра бесплатно. Что знают банки о нашей кредитной истории, как проверить свои кредиты читайте в нашей статье.

Шаг № 2: доказательство непричастности к кредиту

Если неприятность всё же случилось и кредит на ваш паспорт оформлен, то не стоит терять время и пускать дело на самотёк. Конечно, можно возложить решение проблемы на судебное разбирательство, однако вряд ли кому-то захочется жить под постоянным давлением банка и коллекторов. Чтобы восстановить справедливость, необходимо как можно быстрее предпринять следующие действия:

Обратитесь в кредитные организации, где на ваш паспорт оформили кредиты. Запросите материалы дела. Напишите в банки заявления о том, что кредит был взят не вами, и что для его получения мошенники воспользовались вашими личными паспортными данными. В ответ на это банк по меньшей мере произведёт внутреннее расследование.
Обратись в отделение полиции и напишите заявление о незаконном использовании документов в целях хищения средств мошенниками. В качестве подтверждающего материала приложите к заявлению кредитные документы, полученные от банка. Возможно, что и сама кредитная организация сделаете аналогичное обращение в органы.
Если же банк уже подал иск в суд, то нужно сделать возражение либо ходатайствовать о приостановлении судебного разбирательства до окончания расследования по вашему делу.
Если остальные участники процесса пока не сделали этого, ходатайствуйте также о проведении графологической (почерковедческой) экспертизы над подписью заёмщика в кредитной документации. Заключение эксперта станет главным доказательством вашей непричастности.

Узнать о сумме задолженности, начиная с которой ФССП имеет право на оформление запрета выезда гражданина за рубеж. Как снять ограничения читайте в нашей статье.

Ссылка на официальные ресурсы

Проверить, числится ли паспорт в списке недействительных
Подать онлайн-заявление на получение нового паспорта

Украли паспорт: могут ли взять кредит?

Да, к сожалению, могут, и статистика банков фиксирует немало таких случаев.

У всех организаций, занимающихся выдачей займов, имеется собственная служба безопасности, которая старается предупредить действия мошенников. Перед одобрением заявки сотрудники скрупулёзно изучают документ и лишь потом выносят вердикт.

Однако человеческий фактор никто не отменял, к тому же не все работники банка достаточно ответственно относятся к своим обязанностям. Некоторые из них почти не уделяют внимания соответствию фото в паспорте лицу заёмщика и довольствуются даже самым отдалённым внешним сходством мошенника и владельца документа.

В связи с вышеперечисленными факторами неожиданно узнать о наличии кредита, оформленного на ваше имя, достаточно реально. Поэтому первое, что необходимо сделать, обнаружив пропажу или утерю паспорта – обратиться в правоохранительные органы.

Статистика банков и примеры из жизни

Согласно заверениям банков, количество кредитов, оформленных на украденные или утерянные паспорта, за последние годы сократилось, но проблема по-прежнему остаётся серьёзной.

Так, сотрудница Сбербанка Полина Тризонова отмечает, что количество попыток оформить кредит по чужому паспорту за 2022 и 2022 годы снизилось на 34 процента по сравнению с 2011-м, а благодаря своевременно предпринятым банком мерам за эти года удалось предотвратить случаи мошенничества на общую сумму более 70 миллионов рублей.

В связи с этим банковские организации осваивают новые механизмы и методы борьбы с мошенниками, желающими взвалить свои кредитные задолженности на других. Для обеспечения безопасности банки проводят многоэтапные процедуры проверки заёмщиков и стараются выявлять преступников на первых этапах. В большинстве случаев это работает, но 100-процентной гарантии всё же не даёт.

Как вести себя с представителями банка или организаций, которые занимаются взысканием долгов. Какие есть законодательные ограничения читайте здесь.

Александр:

«Приветствую всех! Моя история такова. Полгода назад у меня украли сумку с деньгами, документами и так далее, в которой лежал, естественно и паспорт. Я сразу пошёл в полицию. Однако не более чем месяц назад оказалось, что на документ, который украли, паспорт – взяли кредит в Альфа-Банке, а потом ещё выяснилось, что и в Русском Банке, и Хоум Кредите, ОТП, МТС-банке! И это только известные мне на сегодня! Не понимаю вообще как сотрудники могли выдать кредита на недействительный документ, который находится в розыске? Для меня это просто загадка! Тут пишу в качестве предупреждения, видимо, банковская служба не в состоянии справится со своими обязанностями! Паспорт, повторяю, недействителен, а кредит оформили уже после подачи моего заявления в полицию!

Алексей:

«Тоже попал в такую ситуацию, причём на мой паспорт взяли как минимум шесть кредитов (делал запрос КИ). Бегал по все банкам, писал им эти заявления, прикладывал копии нового паспорта и справки от полицейских. Было это всё месяц назад и все до сих пор молчат, один МТС-банк ответил стандартной отмазкой, мол, да, оформлен кредит в такой-то день, если вы уверены, что это мошенники, обращайтесь в полицию и т.д и т. п. Причём справка об утере и дата выдачи нового паспорта разумеется раньше даты оформления кредита, однако сотрудникам банка МТС это, видимо, побоку. Отправлял претензию второй раз почтой, посыл копию справки, сейчас в ожидании ответа. Банк абсолютно неадекватный, похоже, я буду вынужден обращаться в суд, не понимаю вообще, на что они тут могут рассчитывать даже. Любая графологическая экспертиза подтвердит, что подпись поддельная и фото заёмщика тоже. О справке из полиции вообще промолчу. Собираюсь поехать к адвокату, а затем уж решу, что дальше делать. Кстати сказать, нормальные банки: ВТБ, Раффайзен и прочие отказали уже при подаче заявки (сам обращался к ним, так и выяснил), а всякая муть типа МТС и Тинькофф… ну в общем понятно, как работают их службы безопасности.

Как берут кредиты на чужой паспорт?

Варианты получения ссуды по подложному документу довольно абсурдны, но в большинстве случаев работают и приносят злоумышленникам прибыль, а пострадавшей стороне причиняют немало неприятностей:

Вариант 1. Замена фотографии в паспорте. Защитную пленку и печать, которые предусматривает каждый современный удостоверяющий личность документ, сымитировать (подделать) может даже непрофессионал. Схема работает в основном по причине того, что паспорта, выдаются на длительный срок, а, следовательно, люди изменяются внешне. Невнимательный сотрудник может посмотреть личное дело, если таковое есть в банке, не заострить внимание на незначительном сходстве и выдать кредит на украденный паспорт.
Вариант 2. Оформление онлайн займа. Здесь все гораздо проще, нежели в банке. На сайтах обычно предлагаются заявки, куда требуется ввести номер документа и некоторые другие данные. Некоторые банки готовы выдавать кредитные карты практически каждому, а МФО перечисляют денежные средства даже на электронные кошельки. Отсутствие визуального контакта, а иногда и даже голосового общения развязывает руки злоумышленникам.
Вариант 3. Сговор с одним или несколькими сотрудниками банка. Если речь идет о крупных займах, вовлекаются работники из службы безопасности кредитно-финансовой организации. Они не только одобряют заявку на чужой паспорт, но и делают это задним числом, когда документ еще не числился потерянным. Это в значительной степени осложняет ситуацию с доказательством того, что ссуда была получена мошенниками.
Вариант 4. Предоставление кредитному менеджеру копию с нечетким изображением фотографии. Серьезные банки, конечно, не примут подобные низкокачественные документы и не выдадут ни маленький, ни крупный займ. В магазинах, как правило, получить товарный кредит по подобным копиям гораздо проще. Некоторые сотрудники заинтересованы осуществить как можно больше сделок.

Банки, МФО постоянно совершенствуют систему защиты от подобного рода мошенничества, но, к примеру, против сговора сложно застраховаться. Кроме того, небольшие компании просто не располагают достаточными ресурсами для проверки. В любом случае сегодня взять ссуду по чужому паспорту сложнее. Некоторые организации в обязательном порядке делают фотографию заемщика, запрашивают селфи с паспортом в руках.

Как можно доказать, что вы не брали кредит?

Чтобы не стать жертвой мошенников и не расплачиваться по чужим долгам, запомните несколько важных нюансов:

Документы. Заявление о пропаже/утере паспорта, претензия (должна составляться юристом) в банк, а также письменное обращение в МВД и прокуратуру. Данные шаги нельзя откладывать. Когда вы узнали о наличии кредита, который не брали, сразу же обращайтесь в данные учреждения.
Несогласие с займом. Никогда не платите по кредитам, которые вы никогда не брали. Если вы внесете даже небольшую сумму под страхом штрафов и пенни на ваше имя, это станет признанием кредитных отношений между вами и банком.
Камеры и свидетели. Любое людное место сегодня находится под видеонаблюдением. В суде наличие записи, на которой при взятии займа вы находитесь в другом месте, будет являться основным доказательством невиновности. Кроме того, можно найти свидетелей, которые подтвердят, что вы были совершенно в ином месте.
Экспертиза подписи. Трудней всего доказать свою непричастность к получению кредитной карты, которая была оформлена онлайн. Чтобы доказать свою невиновность, требуйте предоставить и проверить адрес, куда был доставлен пластик (он не совпадает с вашим), а также экспертизу почерка в кредитном соглашении.

Не стоит отчаиваться. Всегда можно доказать, что вы не являетесь тем, кто получал займ или кредитную карту. Кроме того, вероятность наказания мошенников довольно высока. Не забывайте передавать данные о судебном решении в вашу пользу в бюро кредитных историй.

Как не допустить взятия кредита на ваш паспорт?

Необязательно иметь на руках оригинал паспорта. Онлайн займы можно получать по скану. Чтобы не допустить проблем и не доказывать потом, что вы не брали никакого кредита, соблюдайте следующие меры безопасности:

Не пересылайте по электронной почте сканы паспорта, водительского удостоверения и не выкладывайте свои документы в сеть. Это касается даже облачных серверов.
Всегда старайтесь делать копии собственных документов лично. Не следует обращаться в копировальные центры. Сотрудники подобных бюро меняются довольно часто и могут быть мошенниками или вовлеченными людьми, передающими бумаги своим подельникам.
Никогда не пишите нигде номера своих паспортных данных (номер, серию и так далее).
Если вам нужно предоставить документы в какую-либо контору либо пропускной пункт, держите паспорт в руках либо следите за тем, что делают сотрудники с вашими бумагами. Можете сразу сказать, что не хотите упускать из виду свой паспорт. Лучше даже поругаться с работниками бюро пропусков, нежели потом доказывать в суде, что вы не брали миллионный кредит.
В случае потери документов, которые удостоверяют вашу личность, сразу же обращайтесь с соответствующим заявлением в ФМС. Лучше сделать это в тот же день даже тогда, когда предстоит проехать тысячу километров. Именно данная бумага станет доказательством того, что вы не брали никакие займы.
Ежегодно заказывайте отчет из бюро кредитных историй. Раз в двенадцать месяцев он предоставляется абсолютно бесплатно.

Если соблюдать данные меры, никаких проблем не возникнет.

Какое наказание грозит мошенникам?

Соблазн воспользоваться чужими документами для получения легких денег, подставляя другого человека, получает соответствующее наказание:

штраф до 120 тысяч рублей;
общественные работы в течение 360 часов;
исправительные работы в течение года;
тюремное заключение.

Когда преступление было совершено в сговоре, наказание более строгое. Мошенника в обязательном порядке заставят вернуть займ, а также расплатиться за все штрафы, пени и так далее.

Как реагировать на неожиданные письма «счастья»?

Стоит заметить, что некоторые люди, которые в принципе не берут кредиты или делали это всего один раз, могут и не знать о БКИ. Тогда они не смогут узнать о предстоящих проблемах самостоятельно. Но, как показывает практика, честных мошенников не бывает, и если кредит оформили на вас, тогда и письма о просроченных платежах будут приходить по адресу прописки. Что же делать в этом случае? Ответ прост — все то же самое, идти в полицию и в банк, и доказывать что вы не брали эти кредиты, или вы повесите на себя чужие кредиты, от которых не так уж просто отбиться.

Аферы с бизнесом

Еще один популярный вид мошенничества — открытие на подставных лиц «фейковых фирм», конечно же, для отмывания денег ли нелегального бизнеса. В подобных сферах активное участие принимают подкупленные нотариусы, которые заверяют фальшивые или краденые документы и дают возможность мошенникам делать свои грязные делишки.

Как правило, доказать виновность таких посредников, в том числе и банковских сотрудников, довольно сложно, особенно если на момент составления сделки и заверки документов паспорт еще не был подан в розыск.

Как правило, для оформления подставных фирм нужен целый пакет документов. Поэтому чаще всего заложниками преступных схем могут стать работники предприятий, к примеру, бухгалтер или неугодный сотрудник, на которого захотят повесить неправомерные деяния.

Опасность кредитов МФО

Если с банками все понятно, там доказать свою невиновность будет проще, если сверить почерк на документах и предоставить соответствующие справки. А как насчет микрофинансовых организаций? Сегодня они все чаще практикуют выдачу займов по скан-копии паспорта, высланной им вместе с заявлением через интернет. Здесь и хитрить с фото не нужно: фото ваше, паспорт тоже, получили займ на 30-50 тысяч и выбросили паспорт. Вот только проблема в другом — проценты. Все МФО за свои услуги, гарантирующие возможность получить быстрый займ, берут серьезные проценты. Чем дольше вы не будете знать о задолженности, тем больше процентов вам навяжут.

Конечно, не стоит впадать в панику. Главное, при потере паспорта как можно скорее уведомить об этом уполномоченные органы, тогда и доказать свою непричастность к оформленному займу будет проще.

Непредвиденные проблемы

Никто намеренно не желает расстаться со своими документами, ведь без них, каждый из нас неустановленное лицо. Доказать, что вы это вы, без предоставления оригинала паспорта практически нереально. При обращении в уполномоченные органы за восстановлением документов тоже нужно предоставить хоть какие-то документы, их копии, а в некоторых случаях и свидетелей, которые действительно подтвердят что вы это вы. В целом все и так понимают как все это сложно.

Но сегодня не об этом. Наверно ни для кого не секрет, что с каждым днем возрастает количество мошенников, которые стремятся разжиться за чужой счет. Они придумывают массу схем, используя доверчивость наиболее неосведомленной части населения: пенсионеров и студентов. Они звонят на мобильный и просят назвать данные карты, представляясь сотрудниками банка, взламывают чужие счета и даже используют чужие документы в своих целях.

Это как раз наш случай: утерян паспорт. Конечно, с каждым днем система идентификации становится все строже, помимо паспорта требуют еще ряд документов, таких как СНИЛС, права и т.д. Но не будем забывать, что очень многое решают деньги. Мошенники знают кому и сколько нужно заплатить, чтобы, при наличии вашего паспорта, можно было:

зарегистрировать подставную фирму;
оформить кредит;
лишить имущества;
и даже присвоить вашу личность другому человеку.

Чужой кредит: как не стать заложником навязанных обязательств

Как показывает статистика, случаи использования чужих документов для оформления кредита значительно снизились. Ведь для этого как минимум нужно сменить фотографию в паспорте, а не все на это способны. Но все же подобные ситуации возможны. Поэтому в случае утери паспорта, первым делом нужно заявить об этом в полицию. Гражданину выдадут направление на получение новых документов и временную справку, подтверждающую факт обращения в полицию с соответствующим заявлением (талон-уведомление).

Обратите внимание! Обращение желательно зарегистрировать в тот же день, ведь полиция работает круглосуточно.

После того как вы официально оформили свою потерю, риск платить за чужие долги резко снижается. Для собственного успокоения, гражданину следует обратиться в Бюро Кредитных Историй и сделать соответствующий запрос о наличии недавно открытых кредитов и общей кредитной истории. Обращаться за подобной справкой можно бесплатного всего 1 раз в год. А вот если возникла необходимость повторной — тогда придется заплатить.

В случае выявления кредитов, которые вы лично не оформляли, нужно немедленно обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а после этого и непосредственно в банк. В банке нужно сделать запрос, об открытии у них соответствующего кредита. Если он подтверждается, тогда нужно составить претензию, к которой прилагается справка из полиции об утрате документов, и выставляется ряд требований, согласно которым сотрудники должны сделать экспертизу подписей под договором кредитования и сверить полученные от мошенника документы с имеющимися у заявителя копиями.

Обратите внимание! Банк обязан сформулировать и предоставить письменный ответ не позднее тридцатидневного срока.

В большинстве случаев можно рассчитывать на положительное решение, при котором с подставленного заемщика будут сняты все обязательства и восстановлена его кредитная история. Однако, не стоит рассчитывать что такие вопросы решаются быстро, процедура восстановления доброго имени может занять несколько месяцев.

Конечно, есть и другой вариант, когда кредит был оформлен ранее срока, указанного в справке об утере паспорта, тогда доказывать свою невиновность, возможно, придется в суде, а это займет еще больше времени, сил и денег, как это не прискорбно.

Как себя обезопасить?

Самым важным, при утере паспорта и выявлении неправомерных действий с вашими утерянными документами является время. Чем раньше вы обратитесь в полицию, и заявите о пропаже документов, тем меньше спросу с вас будет в дальнейшем.

Однако никто не отменял и вашу личную ответственность:

бережно относитесь к собственным документам и побеспокойтесь об их сохранности: носить паспорт в боковом кармане куртки или брюк недопустимо, старайтесь спрятать его в труднодоступные карманы;
не носите вместе с паспортом ИНН, так вы снизите риски стать заложником кредитов;
не оставляйте в легкодоступном месте, в том числе и на рабочем месте, собственные документы и ксерокопии, нечестные сотрудники могут воспользоваться вашей беспечностью и втянуть вас в финансовые неприятности;
старайтесь минимизировать случаи передачи своих паспортных данных третьим лицам;
не заполняйте анкеты магазинов, где от вас просят вписать ваши паспортные данные без объективных причин;
не передавайте свои документы посторонним ни под каким предлогом (участились случай, когда людям предлагают отдать свой паспорт на пару часов по каким-то аргументированным предлогом, а взамен предлагают несколько тысяч рублей).

Помните! Ваша финансовая безопасность, в большинстве случаев зависит только от вас. Бережное обращение с документами и их сохранность поможет не только обезопасить себя от нападок мошенников, но и значительно уменьшить моральные стрессы.

С отличием окончила Донецкий Государственный Университет Управления в 2022 году по специальность «Экономика». Всесторонне развитый и усидчивый специалист. Ведёт преимущественно разделы с банковскими, кредитными и финансовыми статьями.

Рекомендуем к прочтению

Как защититься от кредитных аферистов

Так как мошенникам для оформления ссуды потребуется ваш паспорт, внимательно следите за ним, говорит адвокат Данил Левченко. Никому не передавайте основной документ, удостоверяющий личность. Только сотрудник полиции имеет право от вас потребовать предъявить паспорт, добавил он. Не нужно «светить» без нужды ваши паспортные данные, не следует разбрасываться копией основного документа, удостоверяющего личность, там, где можно без этого обойтись, считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

— Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят. Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках. Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты. Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

Фото: © РИА Новости / Михаил Воскресенский

Мошенники могут оформить кредит и с помощью копии паспорта, предупредил зампред «Локо-банка» Андрей Люшин. Для этого им нужен подельник в банке, который имеет доступ к банковской базе данных, добавил он. Поэтому старайтесь не передавать копию своего паспорта в сомнительные организации, констатировал эксперт.

Нужно периодически проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться, что на вас не оформлены чужие займы, советует Андрей Люшин. Два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй.

По чужим долгам платить не надо

Если вы неожиданно для себя получите письмо из банка с уведомлением о долге по кредиту, не стоит игнорировать это послание. Если вы закроете глаза на ситуацию, то задолженность через четыре месяца передадут в работу коллекторам, рассказала управляющий партнёр аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Если вы ссуду не брали, то и платить по ней не нужно, но необходимо посетить офис кредитной организации со справкой из милиции об утере паспорта. В банке нужно написать заявление о том, что на ваше имя в таком-то размере был оформлен заём. Желательно указать всё до мельчайших подробностей: где вы были в тот день, что делали, собрать показания людей, с которыми вы находились. Всё это поможет подтвердить, что вы не обращались за ссудой. Запомните фамилию менеджера, который принял заявление, сделайте ксерокопию документа и отнесите его в правоохранительные органы.

— Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди, поэтому быстрого решения проблемы ждать не стоит, — пояснила Тамара Касьянова. — Как правило, кредитной организации нужно 30 дней на это.

По её словам, пока ваше обращение находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать возврата долга. Пугаться не стоит: службы взыскания кредитной организации могут быть не в курсе, что вы подали заявление о мошенничестве, говорит Тамара Касьянова. Просто сообщите им о ситуации — и звонки прекратятся, добавила она.

Фото: © РИА Новости / Евгений Одиноков

— В большинстве случаев банк признаёт, что вы стали жертвой аферистов, — отметила Тамара Касьянова. — Кредитной организации порой достаточно более внимательно изучить анкету на получение ссуды. Там могут быть неточности, например неверный телефон.

В суде же свою невиновность можно доказать с помощью почерковедческой экспертизы, отметил Данил Левченко. Это мероприятие позволит установить, что анкету на получение займа заполняли не вы.

По данным ОКБ, чаще всего мошенники подают заявку на получение кредита по чужим документам, удостоверяющим личность, в Чечне (2,1% от числа обращений за ссудами). По 1,9% заявок аферистов зафиксировано в Пермском крае и Татарстане, по 1,7% — в Северной Осетии, Самарской области и Санкт-Петербурге. В Москве мошенники подали 1,5% заявок на кредит. Меньше всего подозрительных обращений за ссудами отмечено в Чукотском автономном округе (0,8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областях (по 1,1%).

Layer 1

Количество мошеннических заявок на получение кредита в этом году сократилось на 15%. За первые шесть месяцев 2022 года было выявлено всего 55 263 таких обращения. Это следует из данных Объединённого кредитного бюро (есть у Лайфа). При этом объём ссуд, полученных обманным путём, увеличился на 2% — до 5,2 млрд рублей. Это означает, что аферисты переключили своё внимание на более крупные займы. Самая популярная схема мошенничества — получение кредита по чужим паспортам. Лайф разбирался, как не стать жертвой кредитных аферистов.

По данным ОКБ, за первые шесть месяцев прошлого года было выявлено 65 104 мошеннические заявки на получение кредитов, а за аналогичный период этого года — 55 263. Доля подозрительных обращений за займами в общем объёме новых ссуд сократилась с 0,21% до 0,14%. При этом объём кредитов, полученных обманным путём, увеличился с 5,1 млрд до 5,2 млрд рублей.

Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он. Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны «живые» деньги.

— Наиболее популярной схемой мошенничества является получение кредита по чужим паспортам, — отметил Юрий Кудряков. — Так что потеря основного документа, удостоверяющего личность, представляет собой реальную опасность стать жертвой злоумышленников. Ещё одной распространённой схемой мошенничества является «семейное кредитование», когда сразу много займов оформляется на родственников. В данном случае аферисты стараются набрать в разных банках ссуды по паспорту родных (схожесть зачастую очевидна) до тех пор, пока их данные не поступят в бюро кредитных историй и их действия не вызовут подозрения.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Читайте еще

Как защититься от кредитных мошенников

В 2022 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

Читать далее

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.