Особенности ипотеки земельных участков

Добрый день, уважаемые посетители! В данной статье Вы узнаете про Особенности ипотеки земельных участков. Если у Вас появился вопрос, сразу задавайте его консультанту! Надеемся, что мы сможем помочь

Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.

Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки. Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор. Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления. Размеры могут варьироваться в зависимости от целвого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.

Земельное право включает в себя критерии, влияющие на качество земли. Основными из них являются:

Покупая землю, предназначенную для сельскохозяйственных нужд, следует учитывать, что взыскать её можно не ранее завершения всех работ, в которые входит и время, необходимое для сбыта собранной или переработанной продукции. Это условие имеет силу до 1 ноября года, указанного в ипотечном договоре. Исключение касается тех ситуаций, когда в договоре указана иная дата.

Есть определенный список условий, которому следуют все банки. Заявитель должен соответствовать следующим:

В случае, если человек подходит под все пункту, описанные выше, для получения ипотеки на покупку земельного участка ему необходимо собрать и предъявить следующий список документов:

Ипотека на земельный участок имеет ряд особенностей, поэтому залог недвижимости оформляется на особых условиях:

969 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Оформление ипотеки на вторичное жилье в 2021 году

Следующая статья

Ипотека от застройщика — плюсы и минусы

Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте

Новое на канале

Последние новости ипотеки, аналитика и истории от подписчиков на нашем канале в Яндекс Дзен

  • Ипотека сделала меня вдовой
  • Взяла ипотеку: теперь плачу каждую ночь
  • Решил не закрывать ипотеку досрочно, и вот почему

Проценты по ипотеке на сегодня

  • Новостройки

    От 0.1%

  • Вторичка

    От 4.7%

  • Рефинансирование

    От 6%

Посмотреть другие программы

Особенности

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • И на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты. Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например. Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов: 

Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий. Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку. Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Требования

Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: как далеко он находится от ближайших населенных пунктов, поселков, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных развязок и коммуникаций рядом
  3. Хорошо развитая инфраструктура.
  4. Земля принадлежит к территории населенного пункта с разрешением использовать его для строительства? Хорошо, если выбранный вами вариант находится в черте города: российские банки очень не любят сельскохозяйственные земли.
  5. Не должен находиться вблизи от экологически опасных предприятий.
  6. Банк не выдаст ипотеку на земельный участок, который находится в природоохранной или резервной зоне.
  7. Желательно, чтобы выбранная вами земля находилась недалеко от отделения банка, выдавшего вам ипотеку. Многие банки даже указывают предельное расстояние, на котором может располагаться участок – обычно оно не превышает 70-ти км от населенного пункта, где располагается отделение банка.
  8. Банки очень любят земельные участки, к которым реально подъехать на машине, так что наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей будет только плюсом.
  9. Площадь земли должна быть не меньше той, которую установил в требованиях банк.
  10. У земельного участка должны быть четко зафиксированные границы.
  11. Земля должна уже стоять на кадастровом учете.
  12. На выбранном вами земельном участке не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или уже оформленного на него залога.
  13. Продавец должен являться собственником земельного участка.

Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

  • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
  • И земель слишком маленькой площади.

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Кому с большей вероятностью одобрят

Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

  • Гражданин РФ;
  • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
  • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
  • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
  • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
  • И если вы имеете хорошую кредитную историю.

Ипотечный калькулятор

Введите стоимость жилья в калькулятор

Сроки (лет):

Сделать расчет на калькуляторе

Помогла статья? Оцените её

  • дом и земля
  • ипотечные программы

Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году

Похожие статьи

Реализация принципа единства судьбы земельных участков

Ключевые слова: земельные участки, единство судьбы, ипотека, недвижимое имущество

По мнению специалистов, в случае обращения взыскания на такой земельный участок, в

ГК РФ, основное обязательство, заложенное имущество, ипотека, договор, российское

Правовое регулирование ипотеки | Статья в журнале…

Ипотека регулируется гражданским законодательством, а также федеральными законами

Ипотека — это залог недвижимого имущества, налагаемый в качестве способа

Требования к имуществу, которое может быть предметом ипотеки, содержатся в ст.5 ФЗ № 102.

Права и обязанности сторон по договору ипотеки

Что касается предмета ипотеки, то недвижимое имущество, составляющее предмет залога, остается у залогодателя или третьего лица. К залогодателю предъявляется основное требование являться собственником имущества, которое он передает в ипотеку или владеть…

Обращение взыскания на заложенное имущество

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, которые позволяют кредитору-залогодержателю, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспечиваемого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного

Основания возникновения ипотеки: в силу закона или в силу…

Ипотека — это форма залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить денежные средства путем реализации данного имущества.

Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный…

залог, Россия, ипотека, заложенная вещь, имущество должника, гражданский Кодекс РСФСР, ипотечное кредитование, кредитор, вещь, Российская Федерация. Политика банков в области реализации залогового имущества. Ключевые слова: залог, залоговое имущество, оценка…

Гражданско-правовое регулирование залоговых отношений…

Основные термины (генерируются автоматически): заложенное имущество, ГК РФ, предмет залога, обращение взыскания

Ипотекакредит под имущественный залог; Чаще всего — под недвижимое имущество. Политика банков в области реализации залогового имущества.

Особенности обращения взыскания на недвижимое имущество

Обращение взыскания на имущество должника-гражданина осуществляется в особом порядке. Особый интерес составляет запрет обращения взыскания на единственное жилье должника-гражданина и земельные участки, на которых такое жилье расположено. Не совсем понятно…

Обращение взыскания на заложенное имущество и его…

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: ФЗ РФ от 14.11.2002 №

Кислицына М. Г. Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

залог, судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, внесудебный…

Ответим на ваш вопрос!

ФИО

Электронная почта

Похожие статьи

Реализация принципа единства судьбы земельных участков

Ключевые слова: земельные участки, единство судьбы, ипотека, недвижимое имущество

По мнению специалистов, в случае обращения взыскания на такой земельный участок, в

ГК РФ, основное обязательство, заложенное имущество, ипотека, договор, российское

Правовое регулирование ипотеки | Статья в журнале…

Ипотека регулируется гражданским законодательством, а также федеральными законами

Ипотека — это залог недвижимого имущества, налагаемый в качестве способа

Требования к имуществу, которое может быть предметом ипотеки, содержатся в ст.5 ФЗ № 102.

Права и обязанности сторон по договору ипотеки

Что касается предмета ипотеки, то недвижимое имущество, составляющее предмет залога, остается у залогодателя или третьего лица. К залогодателю предъявляется основное требование являться собственником имущества, которое он передает в ипотеку или владеть…

Обращение взыскания на заложенное имущество

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, которые позволяют кредитору-залогодержателю, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспечиваемого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного

Основания возникновения ипотеки: в силу закона или в силу…

Ипотека — это форма залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить денежные средства путем реализации данного имущества.

Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный…

залог, Россия, ипотека, заложенная вещь, имущество должника, гражданский Кодекс РСФСР, ипотечное кредитование, кредитор, вещь, Российская Федерация. Политика банков в области реализации залогового имущества. Ключевые слова: залог, залоговое имущество, оценка…

Гражданско-правовое регулирование залоговых отношений…

Основные термины (генерируются автоматически): заложенное имущество, ГК РФ, предмет залога, обращение взыскания

Ипотекакредит под имущественный залог; Чаще всего — под недвижимое имущество. Политика банков в области реализации залогового имущества.

Особенности обращения взыскания на недвижимое имущество

Обращение взыскания на имущество должника-гражданина осуществляется в особом порядке. Особый интерес составляет запрет обращения взыскания на единственное жилье должника-гражданина и земельные участки, на которых такое жилье расположено. Не совсем понятно…

Обращение взыскания на заложенное имущество и его…

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: ФЗ РФ от 14.11.2002 №

Кислицына М. Г. Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

залог, судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, внесудебный…

Процедура оформления ипотеки на земельный участок похожа на ту, что применяется и в других случаях.

1. Вы выбираете банк и знакомитесь с его предложениями и условиями.

2. Подбираете участки, отвечающие банковским запросам.

3. Подаете заявку и ждете одобрения банком.

4. Собираете все необходимые документы, они должны быть проверены на подлинность, в некоторых случаях — заверены нотариусом.

5. Вносите первоначальный взнос.

6. Получаете от банка средства на покупку участка и регистрируете его в собственность.
При подписании договора учитывайте, что некоторые моменты нужно будет обговорить. Так, именно на этой стадии решается вопрос осуществления заемщиком строительства на участке здания без согласования с кредитором. В документе должны быть оговорены все условия.

— Также, как и в случае с квартирой, земельный участок, приобретаемый с помощью банковского кредита, будет находится в залоге у банка с момента государственной регистрации залога и до полной выплаты кредита, — указывает Светлана.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: